Ahorrar dinero es el comienzo de todo. Tips y métodos para ahorrar

El primer paso para cualquier especie de libertad económica o financiera es ahorrar dinero. Luego viene todo lo demás, como la inversión de dinero, cashflow y construcción de patrimonio.

Sin embargo, ahorrar a veces no es tan fácil, sobre todo si nunca se ha hecho la costumbre. Para llevarlo a cabo se requiere de hábitos, fuerza de voluntad y disciplina. Vivimos en una sociedad que nos bombardea todo el día con publicidad para gastar nuestros recursos en algo que nos de satisfacción a corto plazo, y muchas veces los ahorros que cuestan generar, se van en un gusto acompañado de la famosa frase «yo me lo merezco».

Por lo mismo, dejaré tips y fórmulas para poder llevarlo a cabo.

Comienza por plantear la meta y la razón.

Un consejo para ahorrar, y que es uno de los hábitos de la gente prospera es iniciar por el final, es decir, definir cual es el objetivo, y a esta meta colocarle plazos para cumplirla. El hecho de no tener un objetivo claro, es una de las razones de porqué no se cumple lo propuesto. Debe ser un objetivo cumplible, pero ambicioso, lo que hará que sea un desafío y se involucre esfuerzo para llevarlo a cabo.

Estos objetivos dependen de cada uno. Puede ser por ejemplo, cierto monto a acumular cada año, cierto porcentaje de ahorro cada mes sobre los ingresos, u otro similar. El hecho de tener estos objetivos claros, te harán recordar permanente porqué estas ahorrando dinero, y porqué en vez de darte ese gusto que ves en los medios o personas cercanas, ahorras dinero de manera aplicada.

Si quieres llevar a cabo una forma de ahorrar dinero, pero no sabes cual objetivo plantearte para tener como meta a alcanzar, te recomiendo tener en mente la idea de la regla del 4% para la libertad financiera, explicada en una entrada anterior. Y aprovechar el interés compuesto, con el cual entre antes empieces, mejor lo puedes aprovechar.

Si quieres poner como objetivo un porcentaje de los ingresos, y no sabes como empezar, te recomiendo ponerte como primer objetivo llegar al 10% de ahorro de los ingresos líquidos percibidos, pudiendo comenzar con un 1%, 2%, 5% y así sucesivamente hasta llegar al 10%. Esto está basado en el famoso libro El Hombre más Rico de Babilonia. Y una vez logrado ese objetivo, seguir aumentando este porcentaje en el tiempo.

Lleva un registro de ingresos y gastos.

Este ejercicio de empezar a ahorrar, puede hacer que te empieces a contar verdad sobre tu situación económica actual. Para empezar a volverte un ahorrador de dinero, al mismo tiempo debes saber cuales son todos tus gastos, y darte cuenta de cuales son los gastos necesarios y cuales son los gastos innecesarios y hormigas que no te están dejando ahorrar para invertir. El conocer tus gastos, también te permitirá realizar presupuesto, permitiéndote llevar un control en el manejo de tu dinero, y recortar gastos innecesarios que pueden ser las razones de porque no has empezado a salvar dinero. Hacer presupuesto es un tip de ahorro por si mismo.

Métodos para ahorrar dinero.

Ahora dejaré algunos consejos para ahorrar dinero, los cuales pueden servir como guía, y ver cual es el que mas se acomoda a tus necesidades. Estos métodos de ahorrar son sólo guías, las cuales deben ser aplicadas a la realidad de cada individuo. Esta estas ideas para ahorrar dinero, deben ser acompañadas con la elaboración de un presupuesto como se explicó anteriormente.

1- Método de las cubetas:

Es uno de los más difundidos, ya que usa como tip para ahorrar el separar el dinero en diversos porcentajes, los cuales deben estar separados, ojalá físicamente (distintas cuentas, o distintos contenedores materiales). Esta manera de ahorrar dinero, consiste en una separación del presupuesto en 6 áreas, las cuales son gastos básicos (fijos y variables), educación, lujos y entretención, ahorro a largo plazo, ahorro a corto plazo y donaciones.

Lo que se recomienda es que los porcentajes sean los siguientes:

1. Gastos Básicos: 50% o 55%.
2. Educación: 10%.
3. Lujos y entretención: 10%.
4. Ahorro a largo plazo: 10%.
5. Ahorro a corto plazo: 10%.
6. Donaciones: 10% o 5%.

Los gastos básicos son todos los gastos mínimos para costear el estilo de vida. El ahorro a largo plazo es ahorro que va a una cuenta de inversión con poco riesgo que a su vez es de menor rentabilidad, pero equivale a hacerse una jubilación propia y que tenga un crecimiento constante en el tiempo. El ahorro a corto plazo se utiliza en inversiones de mayor riesgo y que a su vez pueden tener mayor rentabilidad, e ir moviéndolo rápidamente. El porcentaje en educación no sólo se refiere a pagarse estudios formales para tener un diploma, sino también utilizarlo para aprender en herramientas y habilidades que nos generen mayor retorno de las mismas inversiones que se realizarán en los dos ítems anteriores. El Ítem de donaciones siempre se recomienda, por el principio de uno recibe lo que da. Y como no todo puede ser sólo gasto necesario e inversiones para ganar dinero, se deja un ítem para utilizarlo en todo lo que uno quiera, ya que la vida también hay que disfrutarla. En este último ítem se incluyen cosas como ir de compras, viajes (que mejor que ahorrar para viajar) o a comer en lugares que nos gustan, el cual puede ser un buen consejo para ahorrar, ya que también conlleva una recompensa.

2 – Método del 50-30-20.

Este método de ahorrar dinero simplificado tomando en cuenta el anterior, ya que sólo son 3 porcentajes, los cuales son:

1. Gastos básicos: 50%.
2. Gastos variables e imprevistos: 30%.
3. Ahorro para inversión: 20%.

Se sigue tomando como referencia que los gastos para mantener el estilo de vida es del 50% del ingreso, mientras que un 30% se destina a otros ítems, como educación, entretención, donaciones, o imprevistos, sin asignar un porcentaje para cada uno de ellos. Y se deja un 20% de ahorro para inversión, el cual se puede diversificar entre distintos tipos de inversión. Para mí, esta ha sido por ahora la la mejor forma de ahorrar, ya que es una versión simplificada del método de las cubetas y no se tiene que utilizar tantos ítems. pero sí se debe ser disciplinado para llevarlo a cabo.

El ahorro para inversión crecerá dependiendo de los vehículos que se utilicen para ello, ya sea si uno prefiere invertir seguro y rentable, cómo pueden ser los bienes raíces, invertir en interés compuesto, o la forma que a uno le de mejores resultados según su educación o experiencia.

Preguntas relacionadas sobre el tema:

Dejamos un FAQ de las preguntas mas frecuentes hechas relacionadas con el tema, ordenadas por categoría:

¿Por qué ahorrar dinero? ¿Por qué es bueno ahorrar dinero? ¿Para qué ahorrar dinero?

R: Cómo hemos explicado en los distintos tópicos, incluyendo este, la fórmula de la riqueza se basa en principios bastante simples, ahorro, e inversión de esos ahorros. Una vez que el monto invertido, sea lo suficientemente alto como para que las utilidades o rendimientos costeen tus gastos básicos, puedes tener la opción de seguir trabajando, o dedicarte a tu propios proyectos sin tener que depender de un empleo, estado o gobierno de turno.

¿Cómo ahorrar dinero rápido? ¿Cómo ahorrar dinero en poco tiempo? ¿Cómo ahorrar plata rápido?

R: No existe una respuesta exacta para esto, ya que depende de la realidad económica y las metas de cada individuo y todos somos distintos. También hay que recordar que la construcción de patrimonio o activos, es un juego a largo plazo, por lo que entre antes comiences, antes podrás empezar a ver resultados, ya que aprovechando intereses compuestos se va volviendo exponencial. Pero si quieres ahorrar rápidamente, lo mas simple es recortar tus gastos innecesarios de la misma forma.

¿Cómo ahorrar dinero sin gastarlo? ¿Dónde ahorrar dinero? ¿Dónde ahorrar dinero y ganar intereses? ¿Dónde ahorrar dinero en chile?

R: Recomendamos que los ahorros de mantenerse líquidos, se mantengan en una cuenta separada de la cuenta bancaria donde se pagan los ingresos y se van haciendo los gastos periódicos. Hay bancos que pueden ofrecer una segunda cuenta (tipo cuenta vista) sin costo, que es lo más simple para tener el dinero separado del fondo de gastos. Aun teniendo en cuenta esta opción, recomendamos que sea en lo posible en otro banco o de otra manera que esté completamente separada para no caer en la tentación de gastarlo, pero para esto tienes que evaluar productos bancarios que no tengan costos asociados, o se reduzcan lo más posible para evitar que los mismos ahorros se vayan reduciendo por los costos del producto.

Si el problema es evitar la tentación de gastarlo, además podemos recomendar la alternativa de hacerlo a través de depósitos a plazo o en cuentas de ahorro que permiten giros limitados para no retirarlos hasta que se encuentre una buena opción para invertir. Ésta última idea, además de tenerlo no disponible, te dará un pequeño retorno por lo que puedes hacerlo crecer, al menos aunque sea para mantenerlo y que no se devalúe tanto debido a la inflación.

¿Es bueno ahorrar en dólares?

Esto depende del momento político y económico del país donde te encuentres. En Chile la inflación es similar a la estadounidense, por lo que en este país no es un hábito ahorrar en dólares, principalmente conviene cuando el valor del dólar es bajo para aprovechar un alza futura de manera especulativa (bajo los 600 pesos chilenos es un buen umbral para ahorrar en dólares). En otros países donde la inflación sea mucho mayor a la estadounidense, sí conviene hacerlo, como Argentina, donde es un hábito ahorrar en dólares ya que permite que no se devalúen tanto los ahorros en el largo, mediado e incluso corto plazo.

Esperamos que toda esta información haya sido útil, y si quieren que profundicemos e algunos de los temas tocados, déjenos un mensaje y lo haremos.

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Etiquetas: DineroEducación