Si tienes tu fondo de emergencia, sabrás la paz mental que conlleva. La triste realidad es que la mayoría de la gente vive esperando a que llegue el próximo sueldo para seguir funcionando, y ante la más mínima fluctuación de ingresos, comienza la desesperación.
La normalidad: vivir de paycheck to paycheck.
Según CNBS, casi dos tercios de los estadounidenses viven de paycheck to paycheck, es decir, de sueldo a sueldo para poder tener liquidez y seguir costeando su estilo de vida. Eso lo podemos extrapolar fácilmente a nuestras realidades. Todos conocemos una realidad así, y es probable que muchos la hayamos vivido. Lo viví en carne propia por varios meses, pensando que así era la adultez, ya que eran las conversaciones de adultos que escuchaba cuando niño, y crecí pensando que eso es lo normal. No conocí el concepto de fondo de emergencia hasta que decidí educarme financieramente.
Lamentablemente si es lo normal, es decir, lo que la mayoría de la gente vive. Y en muchos casos no es por necesidad, sino simplemente por aparentar un estilo de vida que no pueden costear. De sobra conocemos gente que gasta más de lo que debe o tiene, pero lo hace por presión social, y al aparentar, la gente con la que se relaciona también lo comienza a hacer. En esto también influye mucho la publicidad.
Los problemas de dinero son fuentes de estrés y negatividad.
También debemos comentar que la gente que tiene problemas de dinero, que se debe al vivir de pago a pago, vive de una manera totalmente estresada. Muchas veces porque no les alcanza el dinero, porque se le acaba el mes antes del próximo sueldo y que cada cuenta que llega es una mala noticia (por alguna razón mucha gente espera que se olviden de cobrar esta cuenta o la otra).
¿Qué es lo que piensa todo el día alguien que tiene problemas de dinero?. En dinero y los problemas que les causa no tenerlo. También debemos añadir que los problemas de dinero son la principal causa de divorcios.
¿Conoces a alguien que tiene problemas de dinero?. ¿De que habla la mayor parte del día?.
La negatividad causada por el estrés, provoca un estado de rumiación (tendencia a perseverar en pensamientos recurrentes alrededor de un tema concreto, habitualmente relacionado con malestar emocional). Alguien que es feliz, es un 31% más inteligente. Por lo tanto alguien que se encuentra normalmente en un estado de negatividad pierde la posibilidad de ese 31% (podríamos decir que es un 31% menos inteligente). Lo que hace que se transforme en un circulo vicioso ya que la negatividad hace tomar peores decisiones, sumando más a este estado.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia o seguridad, simplemente son ahorros líquidos que pueden costear nuestro estilo de vida por varios meses. Lo recomendable es que sean de 3 a 12 meses, por lo que se generaliza en 6 meses de gastos.
Hay que hacer hincapié que este monto son 6 meses de gastos, no 6 sueldos. Cómo hemos visto en entradas anteriores, un error fundamental es gastar todo el sueldo ya que no permite el ahorro. Y el ahorro es la base para comenzar a llenar este fondo de emergencia y posteriormente realizar inversiones que nos permitan tener más fuentes de ingresos.
Para saber cuanto son nuestros costos mensuales, es indispensable tener un completo detalle de ingresos y gastos, ya que existen gastos fijos, variables e imprevistos. Sabiendo los gastos básicos históricos, podemos tener una cifra de gastos básicos mensuales. Este es el número que debemos mantener ahorrados multiplicado por 3, 6 o «x» meses con los que queramos mantener nuestro fondo de emergencia.
Cómo crear el fondo de emergencia.
Si no se tiene un fondo de emergencia, para construirlo básicamente hay que ahorrar cada mes en alguna cuenta separada de la cuenta donde se pagan los gastos mensuales. Como hemos dicho, el ahorro es el comienzo de todo.
Si actualmente no se está ahorrando porque se gasta todo el sueldo, es indispensable comenzar a crear un detalle de ingresos y gastos, para saber que gastos son completamente innecesarios y poder prescindir de ellos para comenzar a ahorrar esos montos.
Lo que recomendamos, es ahorrar al menos un 10% de los ingresos líquidos recibidos. En un inicio, todo el ahorro debe ir a completar el fondo de emergencia. Es un proceso lento pero notarás los resultados a medida que se vaya «llenando el chanchito».
Donde mantener el fondo de emergencias.
Recomendamos totalmente que esté en una cuenta aparte, pero líquido (no invertido en activos), ya que tiene que estar a mano en caso de emergencia. Y las emergencias tienen ese nombre por ser inesperadas.
Cómo es un dinero que no tendrá uso, también una vez que se vuelve un monto más grande, tenemos que tratar de protegerlo contra la inflación y que pierda valor. Por lo que puede estar en una cuenta de ahorros, depósitos a plazos o en algún aparato de inversión pasiva que pueda liquidarse rápidamente, cómo puede ser un APV, o cuenta 2 de AFP en Chile (antes sabiendo todos los detalles que conllevan y que no siempre dan rendimientos positivos).
No recomendamos que estén en efectivo, ni menos que alguien más sepa de la existencia de este fondo, más que tú y quién confíes.
La consecuencia mental de tener un fondo de emergencias.
El comenzar a crear este fondo de seguridad un proceso lento, pero notarás la paz mental que conlleva cuando ya tienes un mes de gastos cubiertos en un fondo. Será mayor cuando ya tengas tus 3 meses. Imagina la tranquilidad mental cuando tengas ahorros que puedan cubrir tus gastos de 6 meses.. o incluso más.
Tener un colchón de ahorros hace que seas mas feliz haciendo tu trabajo, ya que no tienes la presión de que te pueden despedir en cualquier momento y quedarte sin fondos. Además ya con un buen fondo de emergencias, podrías pensar más tranquilamente el cambiar de empleo sin la presión de que se acaba todo. Incluso una amenaza de despido se vuelve algo manejable.
A todo esto súmale que la paz mental te traerá más felicidad, y cómo se expuso, sólo con esto serás ese 31% más inteligente, lo que te permitirá tomar cada vez mejores decisiones, volviendo tu vida en un círculo virtuoso.
