Registrar ingresos y gastos es fundamental para llevar un control de nuestras finanzas. Es algo b谩sico dentro de la contabilidad de cada empresa, y si queremos saber como manejar grandes sumas debemos comenzar por nosotros mismos.
Una objeci贸n com煤n sobre no llevar a cabo este registro, es que 芦eso lo har茅 cuando tenga mucho dinero禄. Es dif铆cil pensar que se va a tener un buen manejo de grandes montos, si no se hace con peque帽os. Lo m谩s importante es tomar acci贸n y convertirlo en h谩bito.
Elige el m茅todo con el que vas a registrar ingresos y gastos
Esto depende de ti, ya que el m茅todo que se elija para llevarlo a cabo tiene que ser el que m谩s le acomode a cada uno. Si vas a empezar con una tarea nueva, tiene que ser con la que te sientas m谩s a gusto.
Est谩n los m茅todos manuales o electr贸nicos, los cuales pueden ser:
1- Llevarlo en una libreta y anotar a mano.
En la cultura japonesa, se conoce como m茅todo kakebo, donde es un registro que llevan las amas de casa y con eso controlan las finanzas del hogar. Es algo tan simple como tener una libreta, donde las anotaciones se har谩n a mano. En este m茅todo es b谩sico que este registro f铆sico no se extrav铆e.
2- Una planilla electr贸nica tipo Excel.
Si te acomoda m谩s registrar ingresos y gastos de manera electr贸nica , comenzar con excel o google docs es lo mejor. Esto es porque que permite anotar datos de manera masiva, utilizar f贸rmulas, y agrupar/desagrupar. Adem谩s es un registro que si se respalda correctamente, se vuelve permanente. Y adem谩s es transformable a otros m茅todos, como apps o programas de contabilidad.
3- Aplicaciones de finanzas personales.
Hoy existen diversas herramientas que permiten llevar a cabo este registro en nuestros celulares, los cuales tambi茅n se pueden respaldar permanentemente. Incluso hay apps que permiten conectarse con las cuentas bancarias y hacer esto de manera autom谩tica. Si conoces una buena opci贸n que puedas recomendar, d茅janos un mensaje sobre la app.
Que registrar como ingresos.
Este es la parte f谩cil, ya que siempre vamos a tener menos fuentes de ingresos que de gastos. Las fuentes de ingresos generalmente suelen ser el salario neto o sueldo l铆quido. Pero no es la 煤nica, ya que si comenzamos a coleccionar activos tempranamente comenzaremos a tener m谩s fuentes de ingresos distintas al salario o quincena. Las distintas fuentes de ingreso pueden ser, entre otras:
- Salario neto o Sueldo l铆quido.
- Ganancias de negocios propios.
- Rentas de propiedades.
- Dividendos de acciones o fondos.
- Ganancias de capital al vender propiedades.
- Retiros de inversiones.
- Regal铆as de productos de propiedad intelectual.
Recuerda que todos comenzamos con una fuente de ingreso por un empleo, pero entre antes podamos, debemos comenzar a tener m谩s fuentes de ingresos distinta a nuestro trabajo.
Que registrar como gastos.
Esta es la parte dif铆cil, y la que mas nos cuesta por que nos cuenta verdad sobre nuestras finanzas. Sobre que se debe registrar como gastos, la respuesta es: todo.
Cada gasto que realizamos debe estar registrado y debe cuadrar respecto a los ingresos y ahorros al final de cada periodo. Para llevar a cabo este registro, recomendamos que los gastos, al ser muchos, est茅n divididos en distintas categor铆as, las cuales pueden ser.
1- Gastos B谩sicos.
Ac谩 van los gastos m铆nimos fundamentales para poder seguir subsistiendo, que pueden ser:
- Vivienda: Dividendo/arriendo, gastos del hogar o comunidad, agua, luz, calefacci贸n, telefon铆a, internet.
- Alimentaci贸n: Gastos de compras de comida diaria (no restaurants), suplementos alimenticios b谩sicos.
- Salud: Medicamentos, consultas m茅dicas y otras.
- Movilizaci贸n: Gastos de transporte p煤blico o bencina, estacionamientos, autopistas.
- Bancos y seguros: Cobros bancarios y de uso de tarjetas, seguros.
2 – Gastos no b谩sicos:
En esta categor铆a van los gastos mensuales o recurrentes que tenemos, pero no son indispensables, sino que son para una mejor calidad de vida. Por lo que son eliminables en caso de alguna emergencia. Estos pueden ser:
- Gastos en comida preparada (restaurants o comida r谩pida).
- Cuotas, seguros y mantenciones de veh铆culos en caso de que no sean necesarios.
- Suscripciones a servicios de streaming (Netflix, Amazon, Spotify, Etc.)
- Suscripciones a servicios como gimnasios, clubes de deporte, publicaciones.
- Ropa y vestuario.
- Otros gastos como productos, cines, viajes, servicios de entretenci贸n, etc.
3 – Educaci贸n:
Ac谩 van las cuentas que se pagan por educaci贸n, tanto formal como de autoeducaci贸n, como:
- Cr茅ditos estudiantiles, libros, cursos.
Otras categor铆as de gastos:
Pueden agregarse m谩s, como pueden ser donaciones, u otras categor铆as que consideremos importantes en dividir. Eso depende de cada uno de nosotros. lo importante es anotarlo todo.
El registro m谩s importante: Ahorro.
Esto no se ha mencionado antes, pero es algo que se desprende de realizar este ejercicio de registrar ingresos y gastos. Al restar ingresos con gastos, se genera una diferencia, la cual es el ahorro, y como hemos dicho, es la base de todo.
Este ahorro es la semilla que luego se convertir谩 en inversiones y negocios, y por la cual por consiguiente tendremos cada vez m谩s fuentes de ingresos, lo cual se convierte en un circulo virtuoso.
Lo ideal es siempre definir una meta de ahorro, en monto o porcentaje de ingresos, el cual no debe ser menor al 10%. Y este ahorro debe ser retirado antes de realizar los gastos. C贸mo se dice, pagarse a uno mismo primero.
Realizarlo en intervalos de tiempo regulares.
No se debe anotar todos los gastos de inmediato apenas se realicen. Lo m谩s f谩cil es definir d铆as a la semana o mes que se pasar谩n en limpio estos datos a nuestro registro. Sea cual sea los d铆as que se realicen, debe cerrarse el ciclo de manera regular para llevar una comparativa hist贸rica.
Recomendamos que este registro est茅 dividido de manera mensual, ya que es lo m谩s l贸gico, considerando que los sueldos se pagan generalmente de manera mensual.
Tener un registro mensual te permitir谩 poder analizar datos, y poder programar presupuestos de gastos y ahorro ajustables a la realidad.
Lo m谩s importante: comenzar a hacerlo.
S贸lo queda el paso m谩s importante de todo, que es el de tomar acci贸n y comenzar lo antes posible. Entre antes comiences, ser谩 mejor y lo convertir谩s m谩s prontamente en un h谩bito que cambiar谩 y mejorar谩 tu situaci贸n financiera.


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[…] Para conseguir la libertad financiera debes obtener ingresos pasivos suficientes para que paguen todos tus gastos b谩sicos. Por lo tanto el primer paso es conocer cuales son tus gastos. Esto se lleva a cabo a trav茅s de un completo control de ingresos y egresos. […]